노령연금을 받는 사람이 일정 수준 이상의 소득이 있으면 연금의 일부가 줄어들 수 있다. 이를 소득활동에 따른 노령연금 감액이라고 한다. 흔히 재직자 노령연금 감액이라고도 부른다. 여기서 중요한 것은 기준이 있다는 점이다. 일한다고 무조건 깎이는 것이 아니다. 기준은 전체 국민연금 가입자의 평균 소득이다. 이를 흔히 'A값'이라 부른다. 내 소득이 이 수준을 넘어설 때만 감액 대상이 된다. 그 아래라면 아무리 일해도 연금은 그대로 나온다. 또 하나 중요한 것은 기간이다. 이 감액은 연금을 받기 시작한 뒤 5년 동안에만 적용된다. 그 기간이 지나면 소득이 아무리 많아도 더 이상 깎이지 않는다. 기준이 되는 A값은 해마다 바뀐다. 그래서 지난해 기준으로 판단하면 어긋난다. 한 가지 더 있다. 감액은 연금을 깎는 것이지 일을 막는 것이 아니다. 깎이더라도 일해서 버는 소득까지 더하면 총수입은 대개 늘어난다. 겁이 나서 일을 접을 이유는 없다. (글 출처 : 국민연금공단 소득활동에 따른 노령연금 안내 종합. A값과 감액 구간, 적용 기간은 개정될 수 있다.)

가장 자주 오해하는 부분이 여기다. 모든 소득이 감액 판단에 들어가는 것은 아니다. 들어가는 것은 근로소득과 사업소득이다. 임대소득도 사업소득에 포함된다. 반대로 들어가지 않는 것이 있다. 이자와 배당, 연금 소득이다. 그래서 예금 이자가 많다고 연금이 깎이지는 않는다. 이 점을 몰라 걱정만 하는 분이 많다. 계산 방식도 알아 둘 만하다. 소득은 필요경비와 공제를 뺀 금액을 월평균으로 환산해 본다. 즉 매출이 아니라 남는 금액이 기준이다. 자영업을 하는 경우 특히 차이가 크다. 소득이 바뀌면 신고가 필요하다. 그대로 두면 나중에 정산해 돌려주거나 더 받아 가는 일이 생긴다. 내 경우가 감액 대상인지는 국민연금공단에서 확인할 수 있다. 소득 자료를 들고 상담하면 명확해진다. 건강보험료는 별개다. 연금 감액과 건강보험료 부과는 서로 다른 제도이니 함께 묶어 생각하지 않는 편이 좋다. (글 출처 : 국민연금공단 소득활동에 따른 노령연금 감액 안내 종합. 소득 인정 범위와 산정 방식은 개정될 수 있다.)

감액은 소득이 많을수록 커진다. 다만 한꺼번에 뚝 떨어지는 방식이 아니다. 소득 구간을 나누어 조금씩 늘어나는 방식이다. 기준을 조금 넘었다고 크게 깎이지는 않는다. 상한도 있다. 소득이 아무리 높아도 노령연금의 절반을 넘겨 깎지는 않는다. 즉 연금이 사라지는 것이 아니라 일부만 조정되는 것이다. 가장 헷갈리는 부분을 짚는다. 이 감액은 그 5년 동안 받는 매달 연금에만 적용된다. 5년이 지나면 그 이후 받는 연금은 원래 계산된 전액으로 돌아온다. "더 이상 감액되지 않는다"는 말은 줄어든 금액이 이어진다는 뜻이 아니다. 그 시점부터 온전한 금액으로 회복된다는 뜻이다. 다만 오해하지 말아야 할 것이 있다. 5년 동안 깎여서 받은 금액이 나중에 소급해 돌아오지는 않는다. 그 기간은 줄어든 금액을 받은 것으로 마무리된다. 정리하면 감액은 한시적 조정이지 영구적 손실이 아니다. 감액 여부는 해마다 다시 판단한다. 소득이 줄면 그해부터 감액도 함께 줄어든다. (글 출처 : 국민연금공단 감액 기준 안내 종합. 실제 감액액은 개인 소득과 그해 기준에 따라 다르므로 확인이 필요하다.)

아직 일할 여력이 있고 당장 연금이 급하지 않다면 받는 시기를 미루는 방법이 있다. 이것이 연기연금이다. 받기 시작할 시점을 최대 5년까지 늦출 수 있다. 미룬 기간만큼 가산이 붙는다. 한 달 미룰 때마다 일정 비율이 더해진다. 그렇게 늘어난 금액은 평생 이어진다. 오래 받을수록 유리해지는 구조다. 그래서 이런 설계도 가능하다. 감액 기간에는 일해서 벌고 연금은 미뤘다가, 나중에 더 많이 받는 것이다. 반대 방향도 있다. 사정이 급하면 최대 5년까지 앞당겨 받을 수 있지만 그만큼 금액이 줄어든다. 무엇이 유리한지는 사람마다 다르다. 건강 상태와 다른 소득, 당장의 생활비를 함께 따져야 한다. 미루는 동안 생활비를 어떻게 메울지가 관건이다. 그 대책이 없으면 미루기 어렵다. 계산해 보고 정하는 편이 좋다. 국민연금공단 상담에서 내 조건으로 견줘 볼 수 있다. 한 가지 더 있다. 60세가 넘으면 의무 가입은 아니지만 임의계속가입으로 보험료를 더 낼 수 있다. 그만큼 가입 기간이 늘어 나중에 받는 연금이 커진다. 10년을 못 채운 경우에도 기간을 채우는 방법이 된다. (글 출처 : 국민연금공단 연기연금·임의계속가입 제도 안내 종합. 가산율과 조건은 개정될 수 있다.)

연금을 받으며 일하는 것은 노후 소득을 늘리는 좋은 선택이다. 감액 조건과 연기연금만 알아도 손해 없이 설계할 수 있다. 모르면 겁이 나서 기회를 놓친다. 그런데 나이가 들어서도 계속 일하려면 밑천이 하나 더 필요하다. 새로운 일을 배우고, 판단하고, 사람을 기억하는 인지 능력이다. 이 힘이 유지될수록 더 오래, 더 다양한 일을 할 수 있다. 반대로 무뎌지면 할 수 있는 일이 줄어든다. 체력을 챙기듯 일할 머리도 챙기는 것이다. 그편이 결국 소득으로 이어진다. 기억하고, 셈하고, 말을 찾는 일은 쓰지 않으면 무뎌진다. 중요한 것은 강도가 아니라 매일이라는 규칙성이다. 두칭의 매일 두뇌훈련 4종은 기억, 집중, 언어, 계산을 골고루 자극한다. 하루 10분이면 충분하다. 치매는 생기고 나서 관리하는 것보다, 건강할 때 미리 예방하는 편이 언제나 더 현명하다. (글 출처 : 중앙치매센터 치매예방수칙 공개자료 종합. 이 글은 일반 정보이며 개인 맞춤 금융조언이 아니다.)