가장 먼저 풀어야 할 오해가 있다. 노령연금과 국민연금은 다른 것이 아니다. 국민연금에 가입해 일정 나이가 되면 받는 급여의 정식 이름이 노령연금이다. 그러니 "국민연금 말고 노령연금도 따로 있나" 하고 찾을 필요가 없다. 같은 것을 가리키는 말이다. 헷갈리는 이유는 기초연금과 이름이 비슷하기 때문이다. 둘 다 '연금'이 붙어 있다. 그런데 이 둘은 성격이 완전히 다르다. 하나는 내가 낸 돈을 돌려받는 것이고, 다른 하나는 세금으로 주는 것이다. 국민연금에는 노령연금 말고 다른 급여도 있다. 장애가 생겼을 때의 장애연금, 사망 시 유족에게 주는 유족연금이다. 가입 기간이 10년에 못 미치면 어떻게 될까. 이때는 낸 돈을 돌려받는 반환일시금이라는 길이 있다. 모자란 기간을 더 채워 연금으로 받는 방법도 있다. 이를 임의계속가입이라고 한다. 그래서 "국민연금"이라고 하면 제도 전체를, "노령연금"이라고 하면 그중 나이가 되어 받는 급여를 뜻한다. 용어를 정리하고 나면 그다음이 훨씬 쉬워진다. (글 출처 : 국민연금공단 급여 안내, 보건복지부 공개자료 종합.)

가장 큰 차이는 돈이 어디서 나오느냐다. 노령연금은 일하는 동안 낸 보험료를 바탕으로 돌려받는 돈이다. 오래, 많이 낼수록 많이 받는다. 받으려면 최소 가입 기간 10년(120개월)을 채워야 한다. 금액이 사람마다 제각각인 것도 이 때문이다. 기초연금은 내가 낸 보험료와 무관하다. 국가가 세금으로 지급하는 복지 제도다. 대상은 만 65세 이상, 소득 하위 70%다. 노후의 기본 생활을 돕기 위한 것이다. 여기서 기준이 되는 것이 소득인정액이다. 실제 소득에 재산을 소득으로 환산한 값을 더해 계산한다. 정리하면 이렇다. 노령연금은 가입 이력이 있어야 하고, 기초연금은 나이와 소득 조건이 맞으면 된다. 금액은 어떨까. 기초연금은 단독가구와 부부가구가 다르고 매년 물가에 맞춰 조정된다. 그래서 본문에 액수를 적어 두면 곧 틀린 정보가 된다. 복지로나 주민센터에서 그해 기준을 확인하시기 바란다. (글 출처 : 국민연금공단·보건복지부 기초연금 안내 종합. 선정 기준액과 지급액은 연도별로 달라진다.)

받기 시작하는 나이도 두 제도가 다르다. 노령연금은 출생연도에 따라 다르다. 수급 개시 연령이 단계적으로 올라왔기 때문이다. 1969년 이후 출생자는 만 65세부터다. 그 앞 세대는 출생연도에 따라 61세에서 64세 사이로 나뉜다. 본인의 개시 연령은 국민연금공단에서 확인할 수 있다. 예상 수령액도 함께 조회된다. 사정에 따라 앞당겨 받는 방법도 있다. 최대 5년까지 당길 수 있는데 그만큼 금액이 줄어든다. 반대로 미뤄 받으면 늘어난다. 어느 쪽이 유리한지는 건강과 소득 사정에 따라 달라 일률적으로 말하기 어렵다. 기초연금은 만 65세가 기준이다. 생일이 속한 달의 한 달 전부터 신청할 수 있다. 미리 접수하면 생일이 속한 달부터 받는다. 신청하지 않으면 자격이 되어도 지급되지 않는다. 한 가지 더 있다. 공무원연금 같은 직역연금 수급자는 기초연금에서 원칙적으로 제외된다. 미리 알아 두면 계획이 쉬워진다. 퇴직과 연금 개시 사이의 공백이 몇 년인지가 노후 설계의 출발점이다. (글 출처 : 국민연금공단 수급 개시 연령·조기수령 안내, 보건복지부 기초연금 신청 안내 종합.)

결론부터 말하면 원칙적으로 함께 받을 수 있다. 성격이 다른 제도이기 때문이다. 국민연금을 받고 있어도 나이와 소득 조건이 맞으면 기초연금 대상이 된다. 다만 여기에 장치가 하나 있다. 국민연금 수령액이 일정 수준보다 많으면 기초연금이 일부 줄어들 수 있다. 이를 국민연금 연계감액이라고 한다. 세금으로 주는 기초연금의 형평을 맞추기 위한 조정이다. 그래서 "성실히 냈더니 손해"라는 말이 나오기도 한다. 여기서 짚어야 할 것이 있다. 감액은 기초연금의 일부를 조정하는 것이지 국민연금을 깎는 것이 아니다. 두 연금을 합친 총액은 국민연금을 많이 받는 쪽이 대체로 크다. 감액이 무서워 적게 낼 이유는 없다. 다만 개인의 소득과 재산에 따라 결과가 달라진다. 내 경우가 어떤지는 상담으로 확인하는 편이 정확하다. 부부가 함께 기초연금을 받는 경우에도 조정이 있다. 각각의 금액에서 일정 비율이 줄어든다. 기초연금은 매년 자격을 다시 확인한다. 소득이나 재산이 바뀌면 결과도 함께 달라진다. (글 출처 : 국민연금공단·보건복지부 국민연금 연계감액 안내 종합. 감액 여부와 규모는 개인별 수급액과 그해 기준에 따라 다르다.)

연금 제도를 꼼꼼히 챙기는 것은 현명한 노후 준비다. 받을 수 있는 것을 빠짐없이 받고 손해 보지 않는 것만으로도 여유가 달라진다. 그런데 노후 준비에는 돈 말고 하나가 더 있다. 그 돈을 스스로 관리하고 판단하는 힘이다. 연금이 아무리 많아도 인지 기능이 흐려지면 내 뜻대로 쓰기 어려워진다. 실제로 판단이 흐려진 뒤에는 통장 관리와 계약이 다른 사람의 손으로 넘어간다. 그러니 재정 준비와 두뇌 준비를 나란히 해 두는 편이 좋다. 서류를 챙기는 오늘이 시작하기 좋은 날이다. 기억하고, 셈하고, 말을 찾는 일은 쓰지 않으면 무뎌진다. 중요한 것은 강도가 아니라 매일이라는 규칙성이다. 두칭의 매일 두뇌훈련 4종은 기억, 집중, 언어, 계산을 골고루 자극한다. 하루 10분이면 충분하다. 치매는 생기고 나서 관리하는 것보다, 건강할 때 미리 예방하는 편이 언제나 더 현명하다. (글 출처 : 중앙치매센터 치매예방수칙 공개자료 종합. 이 글은 일반 정보이며 개인 맞춤 금융조언이 아니다.)